Banki zawsze znajdą sposób, aby nam przypomnieć o niezapłaconych zaległościach. Okazuje się, że nawet za nie używanie karty do konta można trafić do BIKu! Jak?

Portal wyborcza.biz poinformował o przypadku, w którym pewien mężczyzna zapomniał o umowie z Bankiem Zachodnim WBK. Otóż, bank upomniał się o dokładnie 55 zł, które nie spłacił 35-latek i całą sprawę przekazał do BIK. Co było tego powodem?

Klient założył nowy rachunek bankowy i po pewnym czasie przestał z niego korzystać. Nie dokonywał żadnych transakcji pieniężnych na koncie. Bank jednak zastrzegł sobie w umowie, że za nie korzystanie z karty bankomatowej, trzeba będzie zapłacić 3 zł miesięcznie. Bank według mężczyzny nie informował „zapominalskiego” o rosnącym zadłużeniu, tylko gdy kwota długu doszła 55 zł wysłał monit. Konsekwencje trafienia do BIKu każdy z nas zna. Warto więc sprawdzić swoje umowy bankowy, czy nie ma w nich kruczków i niespodzianek. Kto wie, może ty też jesteś już”na liście dłużników” ??

W niniejszym artykule, dowiesz się czego możesz spodziewać, gdy weźmiesz kredyt bez bik i jak firmy zabezpieczają się przed nieuczciwymi pożyczkobiorcami.

Możemy śmiało stwierdzić, iż zabezpieczenia zwrotu pożyczek dzielimy na dwie grupy:

• zabezpieczenia osobiste
• zabezpieczenia rzeczowe

Zabezpieczeniami osobistymi nazywamy te, przy których kredytobiorca odpowiada całym swoim majątkiem za spłatę długu. Oznacza to, że gwarantuje on całym swoim obecnym i przyszłym majątkiem wywiązanie się ze zobowiązań wobec banku. W przypadku, gdyby występowała większa liczba wierzycieli, a majątek dłużnika był zbyt mały, dług jest dzielony odpowiednio do wartości wierzytelności. Do zabezpieczeń osobistych należą m.in:

1. poręczenie według prawa cywilnego,
2. weksel własny in blanco,
3. poręczenie wekslowe (awal),
4. gwarancja bankowa,
5. przelew wierzytelności ( cesję wierzytelności),
6. pełnomocnictwo.

W naszym przypadku, będą nas interesować pierwsze dwa podpunkty.

Poręczycielem może być osoba fizyczna albo osoba prawna, która złoży poręczenie, przez które zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami, prowizją i innymi kosztami, jeżeli kredytobiorca nie spłaci kredytu w oznaczonym czasie. Według prawa cywilnego poręczenie jest umową i powinno być złożone na piśmie, przy czym udział firmy pożyczkowej w zawieraniu tejże umowy może być ograniczony do przyjęcia dokumentu .W dokumencie tym powinna być wskazana osoba oraz kredyt, za spłatę którego poręczyciel przyjmuje zobowiązanie. Za spłatę danego kredytu może ręczyć kilku poręczycieli, wtedy należy z góry zdecydować, czy ręczą solidarnie, czy też każdy przyjmuje odpowiedzialność za ściśle określoną część kredytu. Z parabankowego punktu widzenia jakość zabezpieczenia spłaty jaką daje poręczenie, zależy od sytuacji majątkowej i finansowej poręczyciela; firma bada ją przed przyjęciem poręczenia z wnikliwością podobną do tej, z jaką bada zdolność kredytową kredytobiorcy .

przykład weksla in blanco

Weksel własny in blanco powinien zawierać co najmniej podpis wystawcy weksla, złożony na blankiecie wekslowym lub formularzu sporządzonym przez bank, w zamiarze potwierdzenia lub egzekucji długu kredytowego przez kredytobiorcę lub jego pełnomocnika.
Weksel zapewnia dodatkową, drugą ścieżkę egzekwowania roszczeń parabanku w odniesieniu do dłużnika pożyczkobiorcy, a pierwszą tworzy umowa pożyczki.

Aby można było zastosować zabezpieczenie w postaci weksla in blanco konieczne jest również wystawienie deklaracji wekslowej. Jest ona oświadczeniem wystawcy, składającego na zabezpieczenie weksel in blanco, zawierającym upoważnienie wierzyciela do wypełnienia weksla z określeniem warunków, w jakich może to nastąpić, oraz sposobu uzupełnienia treści weksla. Deklaracja wekslowa wiąże abstrakcyjne zobowiązanie, które wynikać będzie z uzupełnionego weksla ze stosunkiem obligacyjnym, łączącym dłużnika z wierzycielem, który ma być zabezpieczony wekslem. Deklaracja wekslowa jest dokumentem chroniącym wystawcę weksla in blanco. Upoważniając do wypełnienia weksla, określa ona także warunki jego wypełnienia, chroniąc dłużnika przed dowolnością w działaniu wierzyciela. Trzeba przy tym wiedzieć, że po wypełnieniu weksla in blanco deklaracja wekslowa będzie stanowiła jedyny dowód, że składany był weksel in blanco oraz kto mógł go wypełnić.

weksel to dodatkowe zabezpieczenie dla parabanku

W praktyce parabankowej weksel występuje z reguły jako zabezpieczenie dodatkowe , stwarzając możliwość wybrania przez firmę dogodniejszej drogi wyegzekwowania spłaty kredytu bez bik od kredytobiorcy. Dochodzenie roszczeń z weksla odbywa się w trybie uproszczonym, ale w stosunku do państwowych jednostek organizacyjnych egzekucje można prowadzić wyłącznie z rachunków bankowych i samoistne zabezpieczenie wekslem in blanco nie ma istotnego uzasadnienia.

Okazuje się, że w większości przypadków faktycznie osoba taka sprawdzana jest w BIK. Parabank wysyła zapytanie, na które otrzymuje odpowiedź, ale to nie wystarczy. Czasami klient parabanku jest sprawdzany też w Krajowym Rejestrze Dłużników.Tutaj informacje podobnie jak w BIK mogą poważnie przeszkodzić w wzięciu kolejnych pożyczek. Z kolei inne siegają też po informacje w Biurze Informacji Gospodarczej, w skrócie BIG. Provident z kolei weryfikuje klienta na podstawie rozmowy z nim, a także według własnych wewnętrznych kryteriów. Szczególnie nacisk na te kryteria wyczulani są pracownicy terenowi Providenta. Wiele więc będzie zależało od naszej aparycji, oraz od tego, czy spełnimy odpowiednie kryteria. W większości przypadków brak spłaty wcześniejszych zobowiązań, może skutkować odmową, nawet na drobne sumy pieniędzy.

W przypadku banków, w grę o przyznanie pożyczki wejdzie też staż pracy, nasz wiek, ilość dzieci czy brak udokumentowanych dochodów. W większości jednak przypadków parabanki, SKOKi czy Provident podchodzą do tego mniej restrykcyjnie.

W niniejszym artykule chcielibyśmy Państwu przestrzec przed złodziejskimi praktykami osób, które oferują pożyczki bez bik w zamian za wpłatę wstępną. Od kilku już lat wypowiadam się na obecnie najpopularniejszym forum o kredytach. Często otrzymuje prywatne e-maile od forumowiczów, którzy popadli w tarapaty finansowe lub zostali zwyczajnie w świecie oszukani. Otóż zauważyłem, że lwia część listów przychodzi z podobnym problem. Okazuje się, że padli ofiarom oszusta lub oszustów działających na rynku pożyczek prywatnych.
Mechanizm działania oszusta jest następujący:

Pisze on e-mail do osoby prywatnej, który prawdopodobnie zdobył na jakimś forum. Pragnę Państwa przestrzec, że nie warto ogłaszać się w Internecie z informacją, że szukamy pożyczki i adresem e-mail. Na takie okazje czyhają nieuczciwi ludzie, którzy zaczną do nas pisać tzw. niechcianą korespondecję.
Wielu z nich to cwaniaki, którzy potrafią tak napisać wiadomość, aby nie posądzić ich o spam. Następnie, gdy osoba odpowie proponuje na „super” i „ekstra” warunkach pożyczkę, naturalnie bez bik i zbędnych formalności, z niskim RRSO. Ogólnie oferta nie do odrzucenia. Ofiara odpisuje, ponieważ wcześniej dała ogłoszenie. Oszust prosi jednak o opłatę transferową i obiecuje, że po kilku godzinach gotówka będzie na koncie. Nic nie przeczuwająca ofiara przelewa pieniądze a oszust przestaje się odzywać.

Smutne, ale wiele osób w ten sposób zostało oszukanych. Dlatego apeluję, abyście Państwo nigdy nie nikomu obcemu nie przelewali pieniędzy. Poza tym, tak na ludzki rozum, czy bylibyście skłonni OBCEJ osobie tak bez niczego dać własne, ciężko zarobione pieniążki?

W przypadku, gdybyś otrzymywał od czasu do czasu taką korespondecję proponuje nie odpowiadać, a najlepiej zablokować ten adres. Często operatorzy, których mamy swoje konto e-mail umożliwiają taki email umieścić na czarnej liście. Gdyby jednak naciągacz, na „super pożyczki bez bik” byłby wyjątkowo namolny, napiszmy że sprawę przekażemy organom ścigania. Wprawdzie nie mamy żadnych jego danych itp, ale czasem to skutkuje. W innym wypadku po prostu zignorujmy wiadomości od natręta.

Słowo na koniec. Zawsze za nim podejmiemy jakąś decyzję dobrze się zastanówmy. Nie dajmy też skanu swojego dowodu osobistego, nie zgadzajmy się na żadne regulaminy. A wtedy z pewnością będziemy spać spokojnie.

Rynek pożyczek prywatnych lub bardziej ogólnie społecznościowych w Polsce przyjął się za sprawaportalu kokos.pl. To właśnie ten portal stawiał pierwsze kroki w tym segmencie. Niestety, tak jak zwykle to bywa idea pożyczek społecznościowych choć ciekawa, miała swoje wady.

Przede wszystkim tracili udzielający pożyczek, którzy natrafili na nieuczciwych pożyczkobiorców. Osoby odpowiedzialne za kokos.pl postanowili więc sobie cel – maksymalizacje bezpieczeństwa dla pożyczkodawców. Jednym słowem wprowadzali stopniowo kolejne zabezpieczenia, aby transakcje przebiegały prawidłowo. Obecnie osoba szukająca pożyczek bez bik na portalu, nie ma co liczyć na gotówkę gdy tylko zweryfikuje swój adres e-mail. Kokos.pl jak i Finansowo.pl wprowadzili szereg dodatkowych elementów, które wzmacniaja wiarygodność pożyczkobiorcy. Co ciekawe, osoby które udzielają pożyczek mogą takiej osobie zadać publiczne pytania. Dlaczego potrzebuje pieniędzy? Co z poprzednimi zaległościami? Jak wygląda sprawa finansowo osoby szukającej gotówki itp. Dzięki temu właściciele portali zbudowali społeczność, która między sobą wymienia informacje i współpracuje.

Pomimo wielu dodatkowych zabezpieczeń i tak znajdą się osoby nieuczciwe. Znane są przypadki osób, które specjalnie pożyczały małe zobowiązania i regularnie je spłacały. Gdy już w oczach pożyczkodawców stali się zaufani, brali większe kwoty pieniędzy i przestawali się odzywać. Najgorsze w tym wszystkim było to, iż ci ludzie podawali dokładne dane osobowe, miejsce pracy, jednym słowem – nie byli anonimowi, a jednak stawali się oszustami. W ich przypadku nie pomagają nawet wezwania do zapłaty przez firmę windykacyjną!

Nie bylibyśmy obiektywni, gdybyśmy tylko opisali zalety kokosa czy finansowo. Mimo to warto rozważyć alternatywne rozwiązanie i rozpocząć budowanie pozytywnego wizerunku na portalach z pożyczkami społecznościowymi. Dzięki temu, pomimo BIK-u i zadłużenia, użytkownicy będą w stanie pożyczyć nam mniejsze kwoty pieniędzy, często na bardzo atrakcyjnych warunkach. Zapamiętajmy, że uczciwość w tym wypadku zawsze będzie procentować na przyszłość.

W pierszej kolejności pragniemy Wam wyjaśnić czym różni się chwilówka od pożyczki. Otóż podstawową różnicą jest czas spłaty zobowiązania. Jednym słowem, pożyczki bierzemy najczęściej na dłuższy okres. Chwilówki z kolei występują w dwóch wariantach: 2 tygodni lub miesięcznych.

W poszukiwaniu dla Państwa zobowiązań bez bik natrafiliśmy na kilka firm świadczących tego typu usługi. Pierwszą z nich jest SMS365.PL, który proponuje system stopniowego zaufania. Co to oznacza? Otóż pierwsza pożyczka jaką Państwo weźmiecie jest w niższej kwocie. Jeżeli spłacicie zobowiązanie na czas staniecie się bardziej wiarygodni. SMS365.pl zaproponuje wam wtedy wyższe kwoty chwilówek. Obecnie firma proponuje dwa terminy spłaty, na 15 dni i miesiąc. Najmniejsza kwota jaką jest w stanie nam pożyczyć jest 200 zł, a całkowity koszt wynosi 250 zł. Wystarczy, że klikniesz w obrazek i przejdziesz na stronę SMS365.pl.

Kolejnym graczem na rynku szybkich pożyczek bez bik na telefon jest VIA SMS. W przypadku tej firmy kwota chwilówki jaką jest w stanie pożyczyć wynosi juz 100 zł, a po miesiącu spłacimy 120 zł. VIA SMS chwali się certyfikatem Rzetelna Firma, co w pewnym stopniu podnosi jej prestiż. Kliknij w obrazek poniżej:

Następną firma jest SMS KREDYT, która swoje chwilówki użycza już do 200 zł, której spłata po miesiącu wyniesie nas 263 zł. Przejdź na stronę SMS KREDYT:

Ostatnią firmą, którą pragniemy przedstawić Państwu jest NetCredit. W ich przypadku najniższe zobowiązanie wynosi 150 zł i w ciągu miesiąca jesteśmy zobowiązani do oddania 188 zł. Kliknij na stronę NetCredit:

Okazuje się, że firma od kilku już lat walczy o opinię uczciwej a nie typowego lichwiarza. Trzeba przyznać, że idą w dobry kierunku, gdyż obraz Providenta w oczach zwykłego Polaka nie jest najgorszy. Tymbardziej, iż parabank oferuje obecnie wygodne i szybkie pożyczki bez bik. W przeciwieństwie też do innych reklamujących się Internecie firm, Provident zgodnie z nową ustawą o kredycie konsumenckim prezentuje na swojej stronie głównej przykład pożyczki wraz z dokładnym wyliczeniem kosztów.

Gdy zaciągniemy pożyczkę na kwotę 1517,28 zł oddamy Providentowi 1993.98 zł. Taka sumę spłacimy, gdy wybierzemy wariant 55 tygodni. Jak łatwo obliczyć, całkowity koszt zobowiązania w tym wypadku wynosi 476,70 zł. Na jej koszt składają się odsetki, opłata przygotowawcza i koszt ubezpieczenia. Pojedyńcza rata tygodniowa wyniesie nas w takim wypadku 30,49 złotych a RRSO 94,3%.

Dla osób przyzwyczajonych do kredytów w bankach rzeczywista roczna stopa oprocentowania, może wydać się okropnie wysoka. A jednak, na rynku pożyczek bez bik Provident prezentuje się znakomicie. Provident udzieli nam pożyczki już na 300 zł i do 42 tygodni, przy którym rata tygodniowa wynosi 12.92 zł kosztem RRSO na poziomie 112,51%. To dla wielu rodzin w Polsce jedyna alternatywa na szybki zastrzyk gotówki. Dodatkowym atutem w tym wypadku jest też, że nie zaciągamy zobowiązania w firmie krzaku a przedstawiciel Providenta pomoże dobrać nam dla
nas jak najlepszą ofertę.

Pomimo tylu zalet nie zapominajmy, że to dalej parabank, dodatkowo działający na tzw. rynku „bez bik”. Dlatego, Provident będzie dobrą propozycją TYLKO dla zadłużonych.

Kredyty bez bik najczęściej są przyznawane na drobne wydatki, lub pilne potrzeby w przypadku gdy różnie może wyglądać nasza sytuacja. Kredyt taki może mieć też nazwę chwilówki i jest udostępniany przez wiele firm oferujących kredyty na krótki okres czasu. Niewątpliwym minusem takiego kredytu jest znacznie wyższe oprocentowanie wynikające z większego ryzyka jaki ponosi udzielający kredytu. Z drugiej strony kredyt bez bik może być czasem jedynym wyjściem dla osób, które mają problemy z kredytem, który już zaciągnęli. Pamiętajmy, żeby przed zaciągnięciem kredytu bez bik dokładnie przeglądnąć ofertę jaką zaproponuje nam bank, tak, żeby uniknąć nieprzyjemności. Dokładne przejrzenie ofert kredytowych może nam również pozwolić dobrać lepsze warunki spłaty kredytu.

Szanowni Państwo, z pewnością wielu z was poszukuje zastrzyku finansowego. Zbliżają się święta i warto zastanowić się nad odpowiednim wsparciem finansowym. Dlatego, bez bik, to strona, która ułatwi Wam dotarcie do najlepszego pożyczkodawcy na dowód. Jeżeli z jakichś przyczyn macie Państwo problem z BIK, tutaj z pewnością poczujecie się bardziej komfortowo.